البنك المركزى المصرى - مبادرة البنك المركزى المصرى لمحدودي الدخل :
العملاء المستفيدين من المبادرة:
١. أن يكون مصري الجنسية.
٢. يحق للعميل/ الأسرة (شاملة الأولاد القصر) الاستفادة من المبادرة لوحدة سكنية واحدة فقط وبشرط عدم استفادة العميل من مبادرات التمويل العقاري السابقة، بغض النظر عن أي قروض عقارية حصل عليها العميل خارج إطار مبادرات التمويل العقاري.
٣. ألا يتعدى عمر العميل سن المعاش في نهاية عمر القرض، وبالنسبة لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاشات -بغض النظر عن سن العميل- يمكنهم الاستفادة من المبادرة بشرط سداد 40 %بحد أدنى من قيمة الوحدة كدفعة مقدمة، وبحيث أل يتعدى عمر العميل في نهاية القرض 75 سنة، مع تحويل المعاش إلى الجهة الممولة.
٤. يتم استثناء المصابين وأسر الشهداء من أفراد الجيش والشرطة (الأقارب حتى الدرجة الثانية) المتقدمين لحجز وحدات سكنية من تطبيق شرط الحد الأقصى للدخل
٥. بالنسبة للعملاء المستفيدين الحاليين من مبادرة التمويل العقاري لمتوسطي الدخل الصادرة في ديسمبر 2019 وتعديلاتها والذين تنطبق عليهم شروط المبادرة الجديدة يُمكن تعديل سعر العائد المطبق ليصبح 3% متناقص منذ تاريخ طلب العميل وكذا تعديل مدة القرض -وفقا لرغبته- لتصل إلى 30 عام بحد أقصى.
شروط الوحدة محل التمويل:
١.أن تكون بغرض السكن الدائم وليست للإسكان السياحي أو الموسمي.
٢.أن تكون الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن.
إجراءات وشروط التمويل:
أ. يغطى التعويض عن فارق سعر العائد ما يأتي:
١) عمولة أعلى رصيد مدين.
٢) العوائد والعمولات الأخرى.
٣) مصروفات التقييم والرهن وأي مصروفات أخرى (مثال: التأمين والتسجيل).
ب. يشمل التمويل قيمة وديعة الصيانة وبحد أقصى نسبة 10% من سعر الوحدة.
ج. يتم تطبيق مصروفات إدارية بواقع 0.5% بالنسبة لمحدودي الدخل، و1% بالنسبة لمتوسطي الدخل، على أن يتم تقسيطها على فترة عمر القرض بنفس سعر عائد المبادرة
د. الإلتزام بضوابط منح الإئتمان الصادرة عن البنك المركزي المصري
ه. تتلقى البنوك طلبات محدودي الدخل من خلال صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري سواء كانت الوحدة من ضمن الوحدات الخاصة بالصندوق أو غيرها من الوحدات المستوفية للشروط.
و. يتم تسجيل بيانات العميل على النظام الإلكتروني الخاص بالمبادرة لإحكام الرقابة على شراء العميل وحدة سكنية واحدة فقط بحيث تتاح معلومة حصول العميل على موافقة ائتمانية طرف أحد البنوك أو إحدى شركات التمويل العقاري لكافة الأطراف لحظيا، وعندها تمتنع باقي البنوك والشركات عن التعامل معه في إطار المبادرة
ز. بالنسبة للأسرة يتم إدخال بيانات الإرتباط بالزوج/ الزوجة ويتم تحديث ذلك بعد تقديم مستندات تثبت التغير في الحالة الإجتماعية للعملاء من خلال البنك أو شركة التمويل العقاري.
ح. لدى الإقرار بقيمة القرض لإدارة تجميع مخاطر الإئتمان بالبنك المركزي والشركة المصرية للإستعلام الإئتماني، يتعين فصل عملاء المبادرة من خلال الأكواد المتاحة على النظام الإلكتروني.
ط. يتم استخدام التقييم المعد من قبل وزارة الإسكان أو هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة عن الوحدات محل التمويل، أو المقيمين العقاريين المدرجين بقوائم بيوت الخبرة المسجلة لدى البنك المركزي المصري مع مراعاة ما ورد بالكتاب الدوري الصادر بتاريخ 12 يونيو 2014 بشأن أتعاب خبراء التقييم العقاري وذلك كوسيلة لتخفيض تكلفة التقييم العقاري.
البيع والتأخر في السداد أو التعثر:
أ. في حالة رغبة العميل في بيع الوحدة أو السداد المعجل للتمويل يتم اتباع الإجراءات الآتية:
١) يقوم العميل برد مبلغ الدعم في سعر العائد (قيمة التعويض عن فارق سعر العائد) منذ تاريخ المنح وحتى تاريخ البيع أو السداد المعجل بالكامل خلال أول 7 سنوات من عمر القرض.
٢) يقوم البنك أو شركة إعادة التمويل العقاري برد مبلغ الدعم للبنك المركزي.
٣) لا يتم تطبيق عمولة سداد معجل.
ب. يتم تطبيق عائد تأخير بحد أقصي 2% زيادة عن سعر الإقراض النهائي للعميل وذلك على الأقساط مستحقة الدفع التي لم يقم العميل بسدادها، وفي حالة الموافقة على طلب العميل جدولة المديونية يتم التسعير وفقا لسعر المبادرة.
ج. في حالة تعثر العميل يتم رد مبلغ الدعم باسـتخدام النـسب المـقررة في ســنة التعثــر،على أن يتم ذلك فور أيلولة الوحدة لجهة التمويل، وذلك على الأقساط منذ تاريخ المنح وحتى تاريخ الأيلولة، حيث يتعين موافاة البنك المركزي في نهاية كل فترة ربع سنوية بقيمة الوحدات التي آلت ملكيتها نتيجة تعثر العملاء.
شروط خاصة بفئات الدخل:
· الحد الأقصى لسعر الوحدة (غير شامل وديعة الصيانة) وفقا لما يحدده صندوق الاسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري.
· الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري: الفرد الأعزب: 6000 ج.م - الأسرة: 8000 ج.م.
· الدفعة المقدمة المسددة من العميل (كحد أدنى 10% من إجمالي قيمة الوحد).
الفوائد:
1. يتم توفير التمويل العقاري اللازم للعملاء الذين تنطبق عليهم شروط المبادرة من خلال البنوك أو شركات التمويل العقاري بسعر عائد 3% ( يُحسب على أساس متناقص) لمدة حدها الأقصي 30 سنة.
2.السماح لشركات إعادة التمويل العقاري بالمشاركة في المبادرة وذلك بإعادة تمويل محافظ شركات التمويل العقاري التي تنطبق عليها شروط المبادرة.
3. يتم التعويض عن فارق سعر العائد على أساس: سعر الائتمان والخصم + 3% - %3( تحسب على أساس متناقص)
4. لا تقل قيمة تعويض البنوك عن فارق سعر العائد عن 5 %في جميع الأحوال.
5. لا يجوز تغيير سعر العائد المطبق على العملاء بعد المنح وطوال مدة القرض
6. تنطبق هذه المبادرة على المستفيدين الحاليين من مبادرة التمويل العقاري لمتوسطي الدخل الصادرة في ديسمبر 2019 بسعر عائد 8% ( يحسب على أساس متناقص)، في حالة استيفائهم شروط المبادرة الجديدة محل هذا القرار وذلك من تاريخ العمل بها
8. قبول تمويل أصحاب المهن الحرة مع ضرورة استخدام أسلوب التقييم الرقمي بإعطاء درجات لعناصر التقييم على سبيل المثال لا الحصر: مستوى الدخل ومدى استقراره، السمعة، السن، مع إمكانية الاستناد إلى بعض المعايير الاضافية مثل وجود نمط استهلاكي يمكن إثباته مع معرفة مدى انتظام العميل به من خلال (فاتورة الكهرباء، التليفون المحمول، خط التليفون الأرضي، أقساط سلع استهلاكية إن وجدت)، بالإضافة إلى عدد سنوات ممارسة المهن الحرة، والأعباء الاجتماعية مثال: إعالة الأبناء، الأب والأم،..( وفقا لما سيرد تفصيلا بالمذكرة التفصيلية.
9. إمكانية تطبيق القسط المتزايد طوال مدة التمويل.