حدد البنك المركزي المصري، عددا من الخدمات التي تقدمها الوحدات الخارجية للبنوك سواء في مراكز الشباب أو الأماكن التجارية أو غير ذلك، بالإضافة إلى شروط إنشائها.
وسمح البنك المركزي، للبنوك، بفتح وحدات للخدمات المصرفية خارج نطاق فروعها، وتُستثنى تلك الوحدات من متطلبات التخصيص من رأس مال البنك الأساسي الخاص بفتح الفروع.
وبحسب كتاب دوري وجهه البنك المركزي، للبنوك، الأسبوع الماضي، تعمل تلك الوحدات وفقًا للمحددات التالية:
أنواع وحدات تواجد الخدمات المصرفية:
الوحدات المتنقلة (Mobile branches):
هي وحدة تواجد خدمات مصرفية متنقلة غير مرتبطة بموقع ثابت، وقد تتخذ أحد الأشكال التالية "أتوبيس مجهز، سيارة مجهزة، وحدات مجهزة...الخ".
الوحدات الثابتة "Community branches":
هي وحدة تواجد خدمات مصرفية ثابتة ذات بنية تحتية غير مكلفة، وقد تتخذ تلك الوحدات أحد الأشكال التالية على سبيل المثال لا الحصر:
- منافذ صغيرة ثابتة بحيث لا تزيد مساحتها عن 100 متر.
- وحدات داخل الوحدات المحلية، أو بمراكز الشباب أو بالجمعيات الزراعية أو بداخل مراكز البيع، ...الخ.
الوحدات المؤقتة "Community pop-ups":
وهي وحدة تواجد مؤقتة يقدم فيها ممثلي البنوك خدمات التثقيف المالي والخدمات الاستشارية وبعض الخدمات المصرفية.
الخدمات المسموح بها في الوحدات المتنقلة والثابتة:
تقديم تلك الوحدات جميع الخدمات المصرفية للأفراد والمشروعات متناهية الصغر وفقًا لما يلي:
- العمليات النقدية من سحب وإيداع من خلال ماكينات الصراف الآلي فقط.
- تلقي الطلبات الخاصة بالمعاملات المصرفية المختلفة "فتح الحسابات، تحديث بيانات العملاء، منح القروض، إصدار البطاقات المصرفية، التحويلات، الخدمات المالية الرقمية..... الخ"، وإرسالها للإدارات المختصة بالبنك لاستكمال إجراءاتها فضلًا عن خدمة استقبال الشكاوى.
- تسليم البطاقات المصرفية.
- تقديم برامج التثقيف المالي والتوعية بالخدمات المصرفية والخدمات المالية الرقمية وفقًا لما يُعده البنك في هذا السياق.
- إتاحة المشورة المالية لرواد الأعمال وأصحاب المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.
- أعمال التسويق والترويج لمنتجات وخدمات البنك.
- وضع خطة سنوية لفتح وحدات تواجد الخدمات المصرفية، بما يشمل "الخطة التسويقية" في المراكز والمحافظات التي تفتقر إلى تواجد فروع للبنوك، وذلك بعد التنسيق مع قطاع الشمول المالي بالبنك المركزي.
- إخطار قطاع الشئون المصرفية قبل شهر على الأقل من تاريخ البدء الفعلي لمزاولة نشاط الوحدات أو إيقافها.
- إخطار قطاع الشئون المصرفية فور توقف العمل في أي من وحدات تواجد الخدمات المصرفية أو توقف أنظمة العمل الإلكترونية.
- وضع إجراءات داخلية للحد من المخاطر المرتبطة بتقديم الخدمات المصرفية من خلال الوحدات.
- تحديد مواعيد العمل بالوحدات والإعلان عنها على الموقع الإلكتروني للبنك.
- تواجد اثنين من موظفي البنك بحد أدنى بالوحدات بخالف مسئولي الأمن.
- الحفاظ على الشكل العام للبنك بما لا يخل بهويته مع وضع اللوجو الخاص به على وحدات تواجد الخدمات المصرفية.
- استخدام الأساليب المناسبة للحفاظ علي سرية وسالمة المعلومات المتداولة عبر الشبكة الداخلية والخارجية للبنك، وذلك بما يتوافق مع التعليمات الصادرة في هذا الخصوص.
- التأكيد على ضرورة الالتزام بكافة الضوابط والقواعد المنظمة لفتح الحسابات الصادرة عن البنك المركزي وكذلك إجراءات العناية الواجبة الصادرة عن وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- يحظر إجراء أي معاملات نقدية بوحدات تواجد الخدمات المصرفية المؤقتة، على أن يتم توجيه العملاء إلى أقرب ماكينة صراف آلي أو مقر يمكن من خلاله إجراء تلك المعاملات.
- يُسمح للبنك بالتواجد في وحدات تواجد الخدمات المصرفية المؤقتة لفترة بحد أقصى 3 شهور، وفي حالة رغبة البنك في مد الفترة أو التواجد لفترة تتعدى الثلاثة أشهر، يتعين التقدم بطلب سابق لتاريخ التواجد بحد أدنى أسبوعين، وذلك للحصول على موافقة مسبقة من البنك المركزي.
متطلبات إضافية لوحدات الخدمات المصرفية المتنقلة والثابتة:
حيث ذكر البنك المركزي، أن هناك متطلبات إضافية لوحدات تواجد الخدمات المصرفية المتنقلة والثابتة:
- يتعين على البنك تقديم خطة الوحدات لقطاع الشئون المصرفية بالبنك المركزي للحصول على الموافقة المسبقة في فبراير من كل عام، وذلك ضمن الخطة السنوية المشار إليها بالبند رقم ،1-1-2 موضحًأ بها ما يلي كحد أدنى:
- أماكن "المناطق/ محافظات" تواجد تلك المقرات "بالنسبة لوحدات الخدمات المصرفية الثابتة فقط".
- فترة التواجد بكل مقر والتي يجب ألا تقل عن 6 أشهر "بالنسبة لوحدات الخدمات المصرفية الثابتة فقط".
- تحديد الفروع التي يتم ربط تلك الوحدات بها، وموافاتنا بالبيان الخاص بها "اسم الفرع، الكود الخاص به".
- خطة الإدارة والتشغيل.
- عدد العاملين في تلك الوحدات، الخدمات والمنتجات المزمع تقديمها.
- يتم تطبيق السياسات الأمنية وإجراءات تأمين الجهاز المصرفي الصادرة عن البنك المركزي بموجب الكتاب الدوري المؤرخ 28 نوفمبر 2024، فيما يخص تأمين الوحدات المصرفية المتنقلة والثابتة.
- فيما يتعلق بوحدات الخدمات المصرفية الثابتة والمتنقلة فيتم سداد مبلغ خمسون ألف جنيه مصري من البنك أو ما يعادلها بالدولار الأمريكي من فرع البنك الأجنبي مقابل خدمات دراسة وفحص الطلبات.
- يتم تسجيل تلك الوحدات بالسجل المخصص لهذا الغرض بالبنك المركزي.
- تحديث نظام قاعدة بيانات البنك بحيث تعكس العمليات التي تتم بالوحدات.
وذكر البنك المركزي، أنه يتم إعداد التقارير عن هذه الوحدات، حيث يجب على كل بنك تقديم تقرير بصفة ربع سنوية للبنك المركزي "قطاع الشمول المالي" عن نتائج أعمال وحدات تواجد الخدمات المصرفية، على أن يتضمن التقرير ما يلي كحد أدني:
- إجمالي وحدات تواجد الخدمات المصرفية وتوزيعها الجغرافي.
- عدد وحجم ونوع المعامت التي يتم تنفيذها.
- تقرير يوضح عدد العملاء "أفراد، مشروعات متناهية الصغر وصغيرة ومتوسطة"، والتي استفادت من الخدمات المقدمة من الوحدات موزعة وفقًا لمناطق الجغرافية والنشاط الاقتصادي ونوع المعاملات التي يتم تنفيذها.
- إجمالي عدد الشكاوى وموقف التعامل معها.
- عدد الأيام التي توقف بها العمل ومتوسط مدة توقف أنظمة العمل الإلكتروني.
- أية أحداث تشغيلية تتعلق بتلك الوحدات.
يذكر أن البنك المركزي المصري، قد وافق خلال جلسته المنعقدة في 27 أغسطس 2025، على السماح للبنوك بإنشاء وحدات تواجد خارج نطاق فروعها التقليدية، بهدف تشجيعها على التوسع الجغرافي وتقديم خدماتها في مختلف محافظات الجمهورية.
وأشار البنك المركزي، إلى أن هذا القرار يأتي في إطار رؤية مصر 2030 لتحقيق التمكين الاقتصادي للمواطنين وتوسيع قاعدة المستفيدين من الخدمات المالية المصرفية.
