بدءًا من اليوم.. إنستا باي يتيح دفع أقساط شركات التمويل الاستهلاكي

أضاف تطبيق إنستا باي، التابع للبنك المركزي المصري، خدمات دفع أقساط شركات التمويل الاستهلاكي، بداية من اليوم الإثنين الأول من يناير 2024. 

وبدأ التطبيق خدماته الجديدة بإضافة 5 شركات هي فاليو وسهولة وبريميوم كارد وشهري وسيمبل، حيث يتيح لعملاء تلك الشركات دفع الأقساط المستحقة عليهم. 

وفي 14 ديسمبر الماضي، كشف مصدر مسئول بالبنك المركزي في تصريحات لـ"بنوك مباشر" إن البنك يدرس انضمام شركات التكنولوجيا المالية المُصدرة لبطاقات دفع على اختلاف أنواعها إلى شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق "إنستاباي" أسوةً بالبطاقات البنكية.

وأضاف المسئول أن المركزي سيتخذ قراره نهاية شهر ديسمبر بشأن انضمام الشركات لتطبيق إنستاباي، وكذلك موعد تفعيل الانضمام خلال العام المقبل 2024 حال الموافقة النهائية. 

وأوضح أن الانضمام سيكون من خلال دمج البطاقات المصدرة من شركات التكنولوجيا المالية في شبكة المدفوعات اللحظية، بحيث يُتاح لحملة هذه البطاقات إجراء المعاملات المالية على تطبيق إنستا باي أسوةً بالبطاقات البنكية.

وتصدر شركات التكنولوجيا المالية، وخاصة شركات المدفوعات الإلكترونية بطاقات مسبقة الدفع لعملائها، بالتعاون مع البنوك، لتقديم خدمات: سداد الفواتير، والتسوق، وسحب الأموال، وذلك دون الحاجة لفتح حساب بنكي.

ويهدف قرار انضمام شركات المدفوعات الإلكترونية في مصر للتطبيق عدم تأثرها سلباً من جراء إتاحة إنستا باي الحكومي، التابع للبنك المركزي، خدمة سداد الفواتير إلى التطبيق، وهي تمثل إحدى الخدمات الرئيسية لشركات المدفوعات من القطاع الخاص.

• إعفاء من الرسوم 

وأصدر مجلس إدارة البنك المركزي المصري مجموعة من القرارات تضمنت الإعفاء من جميع المصروفات والعمولات الخاصة بخدمات التحويلات لعملاء المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية (عبر تطبيق إنستا باي)، وذلك في إطار رؤية مصر 2030 لدعم التحول الرقمي. بحسب بيان للبنك المركزي مساء الخميس الماضي.

وقال المركزي إن هذه القرارات تسري اعتبارًا من 1 يناير 2024، وتأتي استمرارًا لجهوده في تحفيز المواطنين على استخدام الخدمات المالية الرقمية، والاستفادة بما تقدمه من مميزات لإنجاز الخدمات المالية بسرعة ومن أي مكان وفي أي وقت، بما يساهم في التحول لمجتمع أقل اعتمادًا على أوراق النقد وتعزيز الشمول المالي.

وأشار المركزي إلى أن المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية -التي تم إطلاقها في إبريل 2022- تعد من أهم مشروعات البنية التحتية لنظم الدفع التي يرعاها البنك المركزي، لتكون بديلًا متكاملًا للمدفوعات النقدية يتيح كافة خدمات التحويلات للعملاء لحظيًا طوال أيام الأسبوع على مدار 24 ساعة.

وأضاف أن المنظومة شهدت زيادة كبيرة في حجم المعاملات المنفذة من خلالها بلغت 404 مليون معاملة بقيمة 815 مليار جنيه في عام 2023 من خلال تطبيق إنستا باي (InstaPay) وقنوات البنك الإلكترونية، فيما وصل عدد مستخدمي الخدمة ما يزيد على 6.5 مليون عميل.

• مميزات إنستا باي

يتيح التطبيق التحويل اللحظي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، فضلاً عن إمكانية الاستعلام عن الرصيد وسداد فواتير الخدمات وشحن الرصيد.

ووصل عدد مستخدمي "إنستاباي" وصل إلى 6.2 مليون عميل حاليا، قاموا بإجراء 300 مليون معاملة، ونستهدف الوصول بحجم المعاملات إلى 800 مليار جنيه معاملات حتى نهاية العام الجاري.

ويتميز تطبيق إنستا باي بسرعة إتمام التحويلات في أي وقت على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع، ويتيح طرق متعددة للتحويل عن طريق (رقم الموبايل/ الحساب البنكي - محفظة الهاتف المحمول - عنوان الدفع الإلكتروني).

كما يتميز بربط أكثر من حساب بنكي وبطاقات ميزة على نفس التطبيق، وسهولة التسجيل على التطبيق بدون زيارة البنك أو أي مستندات. وإمكانية استخدام التطبيق والاستفادة من خدماته خارج مصر، وتنفيذ المعاملات المالية لحظيا بين البنوك المصرية، بحسب التقرير.

وفيما يخص حدود المعاملات على تطبيق إنستا باي، فتبلغ حدود المعاملات على التطبيق نحو 70 ألف جنيه للمعاملة، و120 ألف جنيه يوميا، و400 ألف جنيه شهريا.

وأطلق البنك المركزي المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية (Instant Payment Network (IPN في مارس لعام 2022 والتي تعد واحدة من أهم مشروعات البنية التحتية لنظم الدفع التي يرعاها البنك المركزي المصري، وصممت لتكون بديلا للمدفوعات النقدية ولإتاحة كافة خدمات التحويلات للعملاء لحظياً طوال أيام الأسبوع على مدار 24 ساعة.

كما أطلق المرحلة الثانية لخدمات شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق "انستا باي" بتقديم خدمات سداد الفواتير والتي تعد نقلة نوعية في تعزيز الشمول المالي واعتماد المواطنين بشكل أكبر على وسائل الدفع الإلكترونية.