حدثّ مجلس إدارة البنك المركزي المصري القواعد المنظمة لشركات الاستعلام والتصنيف الائتماني، ومنح الجهات المخاطبة بالتعليمات فترة لتوفيق أوضاعها تصل لمدة 12 شهرا من تاريخ صدورها.
ويسري نطاق تطبيق هذه القواعد على كل من: شركات الاستعلام والتصنيف الائتماني، والبنوك المرخص لها من قبل البنك المركزي متضمنة فروع البنوك الأجنبية، وجهات منح الائتمان.
وتختص تلك الشركات بتجميع وتحليل المعلومات والبيانات الشخصية والائتمانية المتعلقة بعملاء البنوك وجهات منح الائتمان، وكذا تجميع البيانات المالية وغير المالية المتاحة لدى الجهات والشركات القائمة على إدارة المرافق العامة.
وتستهدف الشركات تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء وإصدار التقارير الائتمانية الخاصة بهم، وكذا توفير خدمات الاستعلام والتصنيف الائتماني أو غيرها من الخدمات.
• قواعد وشروط وإجراءات التراخيص
وتتضمن قواعد وشروط وإجراءات التراخيص، أن تتخذ الشركة شكل شركة مساهمة مصرية، وتكون جميع أسهمها أسمية، وألا يقل رأس مال الشركة المصدر والمدفوع عن 200 مليون جنيه.
ويتعين ألا يكون الترخيص متعارضاً مع المصلحة الاقتصادية العامة للدولة، ولا يؤدى إلى الإخلال بقواعد المنافسة ومنع الممارسات الاحتكارية.
وتلتزم الشركات بسداد رسم رقابة سنوي يبلغ 100 ألف جنيه يتم سداده خلال شهر يناير من كل عام، ويتقدم ذوو الشأن إلى البنك المركزي -قطاع الرقابة والإشراف- بالطلبات الخاصة بالتراخيص على النماذج المعدة لهذا الغرض، وذلك وفقاً للمتطلبات المنصوص عليها التالية.
• إجراءات الموافقة المبدئية
تشمل إجراءات الموافقة المبدئية التقدم للبنك المركزي بطلب للحصول على الموافقة المبدئية لمزاولة نشاط الاستعلام والتصنيف الائتماني مع إرفاق المستندات والبيانات.
يعرض الطلب على مجلس إدارة البنك المركزي الإصدار قرار في شأنه خلال 90 يوماً من تاريخ تقديم الطلب، مستوفياً كافة المستندات، ويتم إخطار الشركة بقرار مجلس إدارة البنك المركزي خلال 15 يوما من تاريخ صدوره.
يتعين اتخاذ الإجراءات اللازمة للتأسيس خلال سنة من تاريخ إخطار ذوي الشأن بقرار مجلس إدارة البنك المركزي بالموافقة المبدئية على التأسيس، وإلا اعتبرت الموافقة لاغية، ويجوز لمجلس إدارة البنك المركزي من هذه المهلة لمدة أخرى مماثلة.
تقوم الشركة بإفادة البنك المركزي بالانتهاء من إجراءات التأسيس، ويتم اجراء معاينة لمقر الشركة.
• إجراءات الموافقة النهائية
تُلزم إجراءات الموافقة النهائية الشركات الحاصلة عليها التقدم للبنك المركزي للحصول على الموافقة النهائية والتسجيل بسجل شركات الاستعلام والتصنيف الائتماني خلال المهلة المحددة لإنهاء إجراءات التأسيس.
ويعرض الطلب على مجلس إدارة البنك المركزي لإصدار قرار في شأنه خلال 90 يوماً من تاريخ استكمال المستندات المطلوبة، ويتم إخطار الشركة بقرار مجلس إدارة البنك المركزي خلال 15 يوماً من تاريخ صدوره، وفي حالة الموافقة النهائية، يتم نشر القرار فور صدوره في الجريدة الرسمية وعلى الموقع الإلكتروني للشركة والبنك المركزي.
ولا يجوز للشركة البدء في مزاولة النشاط إلا بعد إخطارها بصدور الموافقة النهائية لها بمزاولة نشاطها وتسجيلها في سجل شركات الاستعلام والتصنيف الائتماني لدى البنك المركزي.
وتلتزم الشركة بمزاولة النشاط خلال سنة من تاريخ صدور الموافقة النهائية، وإلا يعتبر قرار الترخيص لاغي، ويجوز لمجلس إدارة البنك المركزي من هذه المهلة لمدة أخرى مماثلة.
ويتعين إخطار البنك المركزي قبل أسبوع على الأقل من تاريخ البدء الفعلي لمزاولة النشاط.
يأتي ذلك في إطار القواعد المنظمة لعمل شركات الاستعلام والتصنيف الائتماني وقواعد تبادل المعلومات والبيانات ونظام رقابة البنك المركزي على هذه الشركات وقواعد وإجراءات وشروط الترخيص الصادرة لها عن البنك المركزي بتاريخ 17 يناير 2006، وإعمالا لأحكام قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي الصادر بالقانون رقم 194 لسنة 2020.
